Кредитная организация – это организация, которая может осуществлять банковские операции на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации (Банка России).

Кредитные организации бывают двух видов – банк и небанковская кредитная организация.

Если кредитная организация в совокупности выполняет банковские операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, такая кредитная организация называется банком.

Если кредитная организация выполняет отдельные банковские операции, она называется небанковской кредитной организацией.

К банковским операциям относятся:

1)       привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2)       размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3)       открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4)       осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5)       инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6)       купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7)       привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8)       выдача банковских гарантий;

9)       осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо банковских операций может выполнять еще и ряд других операций, разрешенных Законом о банках и банковской деятельности:

1)      выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2)      приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3)      доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4)      осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5)      предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6)      лизинговые операции;

7)      оказание консультационных и информационных услуг.

Однако данные операции не относятся к банковским операциям, т.е. могут совершаться организациями, не относящимися к кредитным.  Этот перечень операций ограничивает виды деятельности кредитных организаций. Кредитным организациям запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

 Название кредитной организации должно отражать характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация». Если у организации нет лицензии Банка России на осуществление банковских операций, такая организация не имеет право использовать в своем названии слова «банк», «кредитная организация».

Банкир48

Материал подготовлен на основании Закона о банках и банковской деятельности от 02.12.1990 № 395-1