По данным анализа рынка вкладов, проведенным Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в 2010 году банки привлекли дополнительно 2 334 млрд рублей средств физических лиц. Объем вкладов увеличился на 31,3%  и составил 9 798,3 млрд рублей.

Показатели, приведены АСВ говорят о высокой активности населения в 2010 году. Значительную роль в притоке вкладов составили премии и иные вознаграждения, выплачиваемые по итогам года. Только в декабре 2010 года приток вкладов составил одну четвертую часть всего годового притока.

Показатели роста вкладов в 2010 году

Наиболее быстрыми темпами в 2010 году росли вклады на сумму от 700 тыс.рублей до 1 млн рублей. Их объем вырос на 63,2%.

На втором месте - вклады в сумме свыше 1 млн рублей. За прошлый год их объем вырос на 43,5%, по количеству счетов на 52,4%.  

Вклады в сумме от 400 до 700 тыс. рублей увеличились в 2010 году по объему на 39,8%, по количеству вкладов на 38,6%.

Процентные ставки по вкладам в рублях

В 2010 году согласно мониторингу процентных ставок в ста крупнейших розничных банках, проводимом АСВ, процентные ставки по вкладам снижались.  

Средний уровень процентных ставок для вкладов в рублях на 1 января 2011 года составил:

Процент по рублям вкладам оказался ниже уровня инфляции (8,8%).

В четвертом квартале 2010 года наблюдались случаи повышения процентных ставко по привлекаемым вкладам. По данным АСВ это может являться сигналом к тому, что предел снижения находится достаточно близко.  

Доля вкладов в иностранной валюте

Укрепление курса рубля к корзине валют в 2010 году повлияло на снижение доли депозитов физических лиц в иностранной валюте. На 1 января 2010 года вклады в ин. валюте составляли 26,4%, на 1 января 2011 года их доля снизилась до 19,3%.

Доля вкладов в отдельных банках

В 2010 году 30 крупнейших банков по объему привлечения депозитов физических лиц снизили свою долю вкладов с 79,3% до 78,5%. Это было вызвано, в первую очередь, сокращением доли Сбербанка с 49,4% до 47,9%. В то же время, снижение доли Сбербанка не компенсировали другие крупнейшие банки.

Наиболее высокие темпы роста вкладов показали банки московского региона (60%).  Вклады сетевых многофилиальных банков (без учета Сбербанка)  увеличились на 30,9%, региональных банков увеличились с на 29,6%. Рост вкладов в Сбербанке составил 27,2%. А вот иностранные банки вкладами приросли меньше всего (11,2%).

Предполагаемые сценарии на 2011 год

Согласно оптимистическому сценарию АСВ в 2011 году средства населения в банках могут вырасти на 26,5-28,5% или на 2,6-2,8 трлн рублей. Объем средств физических лиц на конец 2011 года оценивается в 12,4-12,6 трлн рублей. Прогноз составлен с учетом неизменности сберегательного поведения населения и тенденций на рынке вкладов, наблюдавшихся в прошлом году.

Консервативный сценарий учитывает замедление прироста депозитов в связи с нарастающей реакцией населения на их отрицательную доходность. В таком случае АСВ предполагает рост объема вкладом на 2,4-2,5 трлн рублей.

Доля вкладов в иностранной валюте может сократиться до 14-16% в 2011 году.

Банкир48/08.02.2011